Privatekonomisk Självanalys

Ikväll gjorde jag cirkeldiagram över mina utgifter! -*Bilden öppnas förslagsvis i ny flik*
Jag importerade senaste 5 månaderna från mina kontoutdrag i excel och spaltade upp det hela. Kategoriserade och delade på 5 för månadskostnad. Fick justera upp och ned vissa grejer som t ex att jag köpt kosttilskott som kommer räcka ett halvår till och likn. Vissa grejer valde jag att splitta mellan kategorier som pizza 50% nöje 50% mat :-)

Här ser vi dock att:
-hyran är mer än hälften av mina utgifter.
-jag har börjat unna mig lite mer nöje (nu har det vart biobesök, glass, piercingar/accessoarer, och lite sånt som slukat!) men samtidigt dricker jag inte upp alls mycket pengar, vilket jag är nöjd med.
-maten ligger på ungefär 1/3 av vad man brukar räkna med (1500) i månadskostnad vilket är jävligt tight. Jag äter mycket gröt och euroshopperpasta +5-kronors tonfisk-konserver. Har även börjat käka kvarj för billigt extraprotein! Och så får jag lunch mm på mitt ena mån-fre-jobb.
-Telefoni, tycker det är okej ändå och kan hända att det ligger en del västtrafikbiljetter inbakat som jag inte lyckats "bryta ut" ur kostnaden rätt. Har ett abonnemang "Comviq Smart" 180 kr / mån +60öre samtal oavsätt längd. Så jag kan iaf prata länge utan att bry mig :).
-Bredbandet, jag och min granne har snackat om att dela trådlöst och komma ned på halv kostnad!
-Elen har ju gått upp i pris en hel del, något som drabbat oss alla! Tror dock att jag har en riktigt schysst deal, enl säljaren som lockade över mig från GodEl till Göta Energi fick jag "El till inköpspris" alltså helt utan påslag. Kanske borde gå in och jämföra och kolla priserna på mina fakturor om jag skulle vara riktigt noggrann.
-Gymkortet betalade jag i förskott då det var billigare, 240 kr i mån, tycker dock det är riktigt värt och kul. Och tränar jag orkar jag jobba mer, så det blir mer en investering.
-Klädkostnaderna hålls nere då jag får en del kläder genom spons. Här kan jag dock unna mig mer med gott samvete!
-Jag har i övrigt jobbat lite mindre extra på helgerna senaste året. Så då blir det lite mindre investeringspengar. Något jag förhåller mig neutralt till. Det nuvarande helgjobbet betalar bara okej och fritid har ju verkligen sitt värde :).

Slutsats:
Ena grejen som skulle göra större skillnad är om jag flyttade ihop med någon och delade hyra (har nu 3500). Då skulle jag kunna bo 1-2tusen kr billigare. Dock tycker jag det är himla skönt att bo själv och trivs bra med det.
Det andra är ifall jag får ett bättre betalt jobb. Något jag håller på att fixa med. Ev. kommer jag "offra" nån månad till "praktik" i butik i sommar för att få chans att få in foten. Kommer jag åt Handels-OBt på 100% på helger, då blir det grejer..! :)

jämförelse mellan hyresrätt och bostadsrätt

Jag har under en period kollat på lägenhet och har nu efter att studerat hyror kommit fram till att man kan spara pengar på att bo i en hyresrätt, vilket jag ska visa i en analys:

Som exempel väljer jag en 2:a på runt 55kvm i högsbo (göteborg, område där jag kan tänka mig att bo)

en hyresrätt kostar i detta fallet ca 4500kr i månaden.

en bostadsrätt kostar ca 1 300 000kr i insatts och sen 3000kr i månaden.

för att exemplet ska bli verkligt så säger vi att jag investerar 300 000 i bostadsrätten och att jag i fallet med hyresrätten har dessa pengar på börsen och får samma värdeökning som bostadens värdeökning, (kvittar dessa med varandra)

Då lånar jag i fallet bostadsrätten 1 miljon kronor vilket jag måste betala på räntan (ofta räknar med en ränta på 5% = snitt ränta), detta gör att den årliga räntan blir:
1 000 000 x 0,05 = 50 000 kr om året => 4167 kr i månaden.

detta gör att bostadsrätten egentligen kostar 4167 + hyra = 4167 + 3000 = 7167 kr i månaden.

sedan så spekulerar man också med lånade pengar när man köper en bostad, vilket både har för och nackdelar för bostadsmarknaden kan ju sjunka även om den anses stabilare än vad aktiemarknaden anses vara.

men varför köper då folk en bostadsrätt?
Jo jag kollar på bostadsrätt för att den då skulle vara min och jag skulle få göra vad jag vill med den, så som att tapetsera, göra om köket eller sätta upp lite nya taklampor.

sen så har vi också lång "bostadskö" i göteborg vilket gör att det är svårt att få en "bra" hyresrätt vilket gör att folk köper sig före i kön när de köper bostadsrätt...

vi har ju som sagt planhyror på gamla hyresrätter och marknadspris på bostadsrätter och detta gör då att vi får ett sånt här läge som jag beskrivit ovan... skulle dock jag flytta i dagsläget så skulle jag bli tvungen att köpa en bostadsrätt då jag varken har tillräckligt med kö-tid eller har en inkomst som skulle göra att man vill skriva hyreskontrakt med mig.

detta är som ni kanske har förstått en ganska komplicerad process och även om jag i nuläget är insatt i ämnet så är det inte speciellt mycket jag vet egentligen. hoppas i alla fall att jag skapade en liten klarhet i ett komplext system

//karl

analysera marknaden

När jag startade den här bloggen var en av anledningarna att katalogisera upp de där guldkornen man hittar där ute på nätet och som om man inte sparar den så e de borta tills nästa gång man letar... så här kommer ett par av dessa guldkorn!

Den ultimata strategin som finns inom allt som har med inventeringar är att köpa billigt och sälja dyrt, alla vet detta och alla försöker fast för de flesta går det inte så bra...

min förhoppning med min portfölj är jag i alla fall kan pricka in dessa toppar och dalar på ett så bra sett som möjligt, jag kommer dock aldrig lyckats perfekt fast att lyckas någorlunda ger i alla fall ett litet + på kontot mot stockholmsbörsen vilket är det i första hand jag strävar mot.


den första modellen är investeringsklockan:





denna modellen bygger just på att allt fungerar cykliskt och att man ska kunna se på ett ungefär när man ska köpa, sälja, placera i räntefonder osv. det svåra med den här modellen är att vet vad klockan är exakt då dels konjunktur cykelns längd varierar mellan konjunktur till konjunktur och dessutom så är varje timme olika lång.

vill man veta på ett ungefär vad klockan är räcker det att slå upp en dagstidning eller söka ett par minuter på internet och se hur huspriserna, råvarorna, räntorna och aktiemarknaden har uppträtt de senaste månaderna så får man en okej bild av vad som händer och kan på så vis spara flertalet tusenlappar genom att köpa och sälja vid hyfsat rätt tidpunkt. (det ska dock betänkas att vi sysslar med marknader här ingen exakt vetskap, vilket gör att alla cykler inte ser exakt likadana ut...)

här är ett pra diagram för att se hur aktiemarknaden ligger före den vanliga marknaden:




och där här förklarar på ett litet annat sett:




en av de största anledningarna till att folk inte har pengar i aktier och fonder är att det inte klara psykologin av att marknaden går ner.. de köper när tidningarna säger köp och sen säljer när det går dåligt och på så vis förlorar pengar eller får en marginell tillväxt... mitt mål är att bli ekonomiskt oberoende vid 60 års ålder (pension) vilket är 40 år kvar till, så med andra ord är jag ung, naiv och försöker mig förstå den vuxna världen. detta gör att jag pga min ringa erfarenhet lätt fastnar i fällorna som tidningarna skriver om att sälja och köpa, en bild som jag då ofta tar fram för att lugna mig är denna:

det är en bild på utvecklingen historiskt sett på den amerikanska börsen och den svenska:



jag skrev i min förra artikel
http://ekonomisk-framtid.blogspot.com/2010/05/salja-aktier.html
om när man ska sälja aktier och kollade på ett par olika indikatorer som man kan använda sig av... jag ska här och nu ta upp ett par flera för att indikera när man ska sälja (kan även användas vid köp om man vänder på dessa)


Volatilitetsindex VIX

"VIX mäter den volatilitet som marknaden förväntar sig den närmaste månaden. Måttet gäller amerikanska indexoptioner. När volatiliteten stiger blir optioner dyrare.

Eftersom att den amerikanska aktiemarknaden omfattar hölften av världens börsomsättning har stämningen här stort inflytande.

Det är speciellt optioner med lång löptid som blir dyrare. Det får till följd att trygga aktieindexoptioner kostar ovanligt mycket. Den som köper sådana får alltså räkna med att utväxlingen på insatt kapital blir sämre. En eventuell uppgång ger följaktligen inte samma utslag i aktieindexoptionens värde.

Det är helt enkelt dyrare att försäkra sig när risken är som högst.

(VIX =Chicago Board Options Exchange Volatility Index.)

Historia. Vix nådde sin högsta nivå i augusti 1998 när Rysslandskrisen infann sig, med oväntad devalvering av Rubeln. VIX nådde då 44.

Indexet nådde även en topp i september 2002 på 40, inför Irak invasionen."

hemsida för att se VIX:
http://finance.yahoo.com/q?s=^VIX

sen kan kolla vad spekulanterna ute på marknaden tycker genom att kolla på blankningen av aktier eller ännu lättare kolla hur många som köper bull respektive bear av XACT´s börshandlade fonder
http://www.xact.se/

Bull = börsen ska stiga
Bear = börsen ska sjunka

detta ger egentligen bara vad folk tror fast det kan i alla fall vara en indikator på vad allmänheten tror.


detta vad allt jag hade att skriva idag, lycka till med sparandet och använd det du gillar och använd inte det du inte gillar för allt handlar om att skaffa sig en personlig strategi som funkar för dig

//karl

sälja aktier,

Med tanke på att jag har gått i funderingar av att köpa en bostad så har jag då också funderat på att skriva en artikel om när man ska sälja akter...

det finns mängder med statistik som man kan kolla på, den mesta handlar om dagsläget och ger en direkt bild... detta har tyvärr börsen ofta redan svarat på eller iaf när du har hunnit läsa den statistiken så har börsen redan reagerat på den...

i en artikel jag läste för ett par dagar sen skriven av Zed´s dead, så skriver han en riktigt bra om detta ämne:

http://zed.nu/nar-ska-man-salja/

"Anledningen till att jag känner mig så lugn är för att jag har en regel som jag följer när jag tar olika positioner, köp och sälj (Dock skiljer det sig som sagt från aktie till aktie, vissa aktier äger jag oavsett klimatet och andra inte) och så länge jag följer dessa känner jag mig trygg även vid större nedgångar som nu.

Mina regler för köp och sälj ser ut som följer.
1. När internetmäklare börjar sänka belåningsgraden på fler aktier än de höjer så är förmodligen en större nedgång på väg, var uppmärksam!
2. Närkonjunkturbarometern når över 110 två månader i rad så ska de mest cykliska aktierna säljas, och inga köp görs. Marknaden är överoptimistisk och värderingarna är förmodligen alldeles för höga.
3. När 12 månaders glidande medelvärde bryts ska det intas blankningsläge ifall de andra punkterna har blivit uppfyllda, då befinner vi oss i en större nedgång och den långa trenden är neråt.

Nätmäklarna har senaste tiden höjt belåningsgraden på överlägset fler aktier än de har sänkt på, så den punkten är onekligen positiv.

Konjunkturbarometern ligger högt, senaste månaden låg den på 105,6, inte över 110 än, dock nära. Detta ser jag som ganska neutralt.

12 månaders glidande medelvärde ligger just nu på ca 275 medan omxspi ligger på ca 297, vilket ger oss en liten marginal innan den bryts. Dock har det närmat sig avsevärt senaste veckan som syns på bilden.

Vi låg i en väldigt positiv trend som jag tror var aningen överhettad, Konjunkturbarometern har gått väldigt snabbt uppåt och börsen likaså. Lite för snabbt i mitt tycke. Därför ser jag senaste tidens nedgång som ett hack i kurvan, en väl behövd rekyl och det kan nog visa sig vara ett bra köpläge. Även om 12 månaders glidande medelvärde bryts så skulle jag inte sälja eller inta en blankningsposition då jag anser att de andra två kriterierna inte är uppfyllda än."

Konjunkturbarometern:

http://www.konj.se/analysochprognos/konjunkturbarometern.106.4b231cd511170eec10e80004542.html

detta tycker jag är en utmärkt förklaring på exempel man kan använda sig av när man ska sälja aktier, givetvis får man också kolla på den enskilda aktien fast om man kollar stort och vill försöka slippa se hela sitt kapital gå ner 50% av en ny finanskris så är detta bra råd.

även finanskvinnan har några kul diagram som man kan lugna sig med, dessa speglar antalet månader börsen har gått upp respektive ner mellan de stora svängningarna vilket iaf lugnar mig som är en ung investerare som inte har varit med i så många år...

bild på hur länge börsnedgångarna har varit:

börsuppgångar varat i snitt historiskt sett:

detta var lite om försäljning av aktier samt att få det i ett historiskt perspektiv...

ska även försöka få med mer om det historiska perspektivet då jag som sagt är ung och har lätt att göra förhastade slutsatser med tanke på min ringa erfarenhet, fast jag lär mig!

"Så blev warren buffet världens rikaste person" utdrag

Här kommer lite enl. mig minnesvärda bitar ur ovan nämnda bok.
Den handlar rent allmänt om Warren Buffets investeringsstrategi med "Sunt Förnuft" och "Köp-och-behåll" som viktiga ledord. Men också lite om Buffets historia, privatliv, förebilder samt hans karaktär.

Från kapitel "Lönearbete = utbildning"
"De flesta människor ser sitt arbete som ett sätt att försörja sig. För Buffet var arbetet ett sätt att lära sig mer så att han kunde starta sin egen firma."

"Att rekommendera att något ska behållas i trettio år är en nivå av självuppoffring som man sällan ser i kloster, och aldrig hos mäklare" - Finansbranschen tjänar pengar på courtage/transaktioner och att göra saker svårare än vad de är, så att programvaror, utbildningar, luriga modeller, och råd från "proffs" blir mer eftertraktade. Warren Buffets strategi var mer av en köp-och-behållstrategi, och han nämner att det svåra är inte att göra bra affärer, utan att undvika att göra dåliga = tålamod, självdisciplin etc.

"Buffet använder inga komplexa räknemodeller utan tycker att det ska vara uppenbart att man gör en bra affär och menar att avancerade modeller inte ger något övertag när man gör investeringar"

Buffet struntar i vinstprognoser och koncentrerar sig på dagens vinstsiffror, för att sedan själv noggrant utvärdera hur det kan tänkas gå i framtiden. (Mer sunt förnuft mindre trendlinjer)

"Framgångsrika människor njuter ofta av sitt arbete så att det inte förefaller dem som arbete."

*Säkerhetsmarginal* - Att köpa då bra bolag är grovt undervärderade tycks vara en viktigt nyckel i strategin, samt att INTE köpa annars. För att ha en ordentlig "säkerhetsmarginal"

"I finansvärlden är det normalt inaktivitet som belönar sig på lång sikt, och det är oerhört svårt för människor att förstå" - det låter coolare att säga att man är trader än att man köper aktier och sen oftaste bara "behåller dem". Och aktiesparare vill säkert hellre höra en engagerad säljare prata om alla fantastiska köp etc, snarare än "vi har inte gjort nånting, bara behållt det vi har, för det tror vi är bäst".

Diversifiering diskuteras även som något för dem med bristande kunskap, att det blir svårare att slå index ju fler bolag man har och att det är bättre med ett fåtal, som man analyserat ordentligt och verkligen förstått. För småsparare tror jag dock själv att hygglig riskspridning är smart :).

Då han köper upp bolag har han bl a som ideal att det redan ska vara väl fungerande, för att det bästa är när han inte lägger sig i utan bara låter en god ledning göra ett fortsatt bra jobb med bolaget. Något som förvånade mig lite, flera "value investors" ser det väl som en viktig bit att hjälpa/styra bolagen de köper för att maximera sin egen avkastning på investeringen? Buffet tycks dock inta en mer ödmjuk och passiv hållning på den fronten.

*Jag är faktiskt inte helt införstådd i hur hans värdering av bolag går till, något som jag skulle vilja förstå bättre. Men om jag minns rätt tycks den vara mer fokuserad på kassaflöden mm, än på vinsttillväxt & försäljningstillväxt, något som han kanske hellre bedömmer själv för framtiden?